Фінансова компанія «ВІЖИНФАНД ЮКРЕЙН» (VisionFund Ukraine) готує до запуску комплексну програму «Фінансова грамотність підприємців», створену для власників мікро-, малих та середніх підприємств (ММСП), які прагнуть упевнено керувати фінансами свого бізнесу, планувати зростання та залучати фінансування з різних джерел.

Програма реалізується у партнерстві з delo.ua та за інформаційної підтримки Ekonomika+.

ЗАПРОШЕННЯ ДО СПІВПРАЦІ У ПРОГРАМІ

Для експертного партнерства та інформаційної підтримки запрошуються державні інституції, органи місцевого самоврядування, компанії, громадські організації, навчальні заклади, асоціації та медіа. Перелік партнерів оновлюється. Зацікавлені сторони можуть написати про співпрацю за Email (alina_sevastyuk@visionfund.org).

АНАЛІТИКА ЯК ПІДҐРУНТЯ ПРОГРАМИ

Розробці комплексної програми передувала інформаційно-просвітницька програма «Просто про фінанси» у 2025 році, аналітична робота та дослідження ММСП.

З квітня по жовтень 2025 року в межах програми «Просто про фінанси» ТОВ "ВІЖИНФАНД ЮКРЕЙН" за експертної підтримки «СОЦІО+» КПІ провела дослідження запитів українського бізнесу.  До онлайн-опитування долучилися 239 учасників.

Оскільки раніше подібних зрізів щодо змішаного фінансування підприємців не було, ми прагнули дізнатися про реальні «болі» щодо різних джерел фінансування, потреби в інформації та мотивації підприємців.

Статистика свідчить, що це особи з високим рівнем освіти (81,7%) та високою діловою активністю (більшість опитаних у віці 30–49 років). Географія охопила всю Україну: лідери за кількістю респондентів — Київщина (17,4%), Львівщина (13,5%) та Миколаївщина (10,4%). 

РЕЗУЛЬТАТИ ОПИТУВАННЯ: ОСНОВНІ ЦИФРИ ТА ФАКТИ 

Результати опитування свідчать про бар’єри, з якими стикається мікро-, малий та середній бізнес. Основні цифри та факти зі аналітичного звіту за підсумкати опитування: 

1. Доступ до капіталу. 40,2% респондентів повідомили про високий рівень доступності до консультацій щодо гранти та кредити, але сумніваються в ймовірності отримання кредитів та грантів. Понад 56,6% опитаних оцінюють рівень доступності банківських кредитів як низький, а 36,8% тих, хто намагався залучити кредити, отримали відмову. 

2. Державна підтримка. 54,9% мають труднощі в отриманні фінансування в межах державних програм. 

3. Інклюзія. Дослідження підсвітило гостру проблему: лише 13,1% опитаних вважають свої робочі місця повністю адаптованими для осіб з інвалідністю, а підприємці з інвалідністю продовжують стикатися з бар’єрами в процесі оформлення фінансування. 

Показово, що третина респондентів — це початківці. Це підтвердило нашу гіпотезу в межах опитування, що якісне навчання є важливим фундаментом та стимулом для запуску власної справи. Ба більше, опитувані зазначили, що саме консультаційна підтримка та знання є для них особливо цінними. 

Головні проблеми та запити на теми для навчання за підсумками опитування: 

1. Складність залучення фінансування бізнесу через гранти (50,4%). 

2. Складність отримання банківських кредитів (56,6% респондентів оцінюють як малоймовірне отримання банківського кредиту)

3. Дефіцит обігових коштів (47,5%). 

4. Пошук нових клієнтів та ринків (29,2%). 

5. Грамотне ведення фінансової документації (24,6%). 

У 2025 році ми провели вебінари, залучили 25 різногалузевих спікерів і взяли участь у десятках бізнес-подій, розповідаючи про різні інструменти фінансування.  Але результати дослідження довели: ключова потреба українського бізнесу сьогодні — це розуміння того, як ефективно керувати фінансами та залучати фінансування з різних джерел. Саме тому ми розробили комплексну програму «Фінансова грамотність для підприємців».  Ми врахували результати дослідження та досвід вебінарів, щоб скласти комплексну програму та надати інформацію, яка допоможе підприємцям не просто виживати, а зростати та дивитися у майбутнє із впевненістю. 

Гасло програми — «Сила — знання для дій».

«Фінансова грамотність підприємців» — це практично-спрямована програма для мікро-, малого та середнього бізнесу, яка допомагає підприємцям зрозуміти фінанси свого бізнесу та підготувати фінансову модель для змішаного фінансування.

Програма сфокусована на підготовці до фінансування бізнесу з різних джерел (кредити небанківських установ, банківські кредити, гранти, інвестиції).   Навчання побудоване як покроковий шлях та охоплює 4 тематичні блоки:  

1. Стійкість — основи фінансів.

2. Стабільність — змішане фінансування бізнесу.

3. Зростання в Україні та світі.

4. План дій та майбутнє.  

Кожний блок групує взаємоповязані тематичні модулі, які доповнюють один одний, як пазл. Тематичний модуль передбачає структуровані знання та конкретний практичний крок, який зроблять учасники, зокрема:

• заповнення шаблона,

• розрахунок фінансових показників або відсотків по кредиту,

• розробка бізнес-моделі або фінансової моделі для свого бізнесу або бізнес-ідеї.  

НАВІГАТОР ПРОГРАМИ

БЛОК 1. СТІЙКІСТЬ — ОСНОВИ ФІНАНСІВ 

Фундамент мислення підприємця: підприємництво — це не хобі, а діяльність, спрямована на створення цінності й отримання прибутку. В основі підприємливості — уміння бачити можливості, брати відповідальність і перетворювати ідеї на життєздатний, прибутковий бізнес.

Цей блок присвячений базовій фінансовій логіці бізнесу: як рухаються кошти, де і чому виникають касові розриви, що означає прибутковість у реальних умовах і як бізнес поводиться в кризі. Ви зрозумієте, що таке бізнес-модель та фінансова модель.

Тренери програми та спеціальні гості мають багаторічний досвід як у фінансах, так і у веденні власної справи. Вони пояснюють фінанси на прикладах простою мовою. Ви попрацюєте з Сash Flow, точкою беззбитковості, резервами та сценаріями розвитку. Ви дізнаєтеся, як розробити фінансову модель, щоб побачити не лише «як є», а й «що буде, якщо». Перевіряєте свій бізнес на стійкість до кіберзагроз.

У блоці 1 планується такий зміст:

Стійкість бізнесу: Фінансова модель для змішаного фінансування. Чітке розмежування особистих коштів власника та фінансів бізнесу.

Ваша бізнес-модель (Lean Canvas).

Розуміння цифр вашого бізнесу:

• Звіт P&L: реальні доходи і витрати

• Собівартість продуктів і послуг

• Ціноутворення

• Точка беззбитковості

• Прогноз Cash Flow

• Бюджетування

• Точка окупності інвестицій

Бізнес-моделі та фінансові моделі для різних галузей

Як зберегти та розвивати бізнес в Україні зараз:

• Огляд програм підтримки підприємців

• Помилки малого бізнесу та їх наслідки. Управління ризиками.

• Захист бізнесу та додаткові джерела доходу із знанням інтелектуальних прав власності

• Франчайзінг

Фінанси та кібербезпека

План готовності до змішаного фінансування бізнесу з різних джерел

БЛОК 2. СТАБІЛЬНІСТЬ — ЗМІШАНЕ ФІНАНСУВАННЯ БІЗНЕСУ

Розуміння різних джерел капіталу і готовність до залучення капіталу.

Блок присвячений поєднанню одночасно або послідовно грантів, кредитів, інвестицій та страхування. 

Окрема увага в програмі приділяється нефінансовим аспектам управління бізнесом для змішаного фінансування — юридичній грамотності та відповідальному підходу до довкілля, людей і управління (ESG).

Це важливо, щоб розмова про фінанси ґрунтувалася на фактах, чітких цифрах вашого бізнесу та прозорості, а ваш бізнес відповідав критеріям державних програм підтримки бізнесу та ставав більш привабливими для фінансових установ (небанківських фінустанов, банків, страхових компанії), інвесторів і міжнародних програм.

• Огляд існуючих можливостей фінансування ММСП.

• Готовність бізнесу до кредитування бізнесу

• Розрахунки та порівняння різних варіантів кредитів. 

• Фінансова модель “що, якщо”: аналіз сценаріїв  фінаснсування бізнесу

• Юридична грамотність підприємців 

• Змішане фінансування бізнесу: складання заявки на кредит

• Змішане фінансування бізнесу: складання заявки на грант 

БЛОК 3. ЗРОСТАННЯ  В УКРАЇНІ ТА СВІТІ.

Фінанси з урахуванням різних сценаріїв зростання бізнесу.

Фокус у цьому блоці — на бізнес-моделі та фінансовій моделі для різних галузей, які відповідають реальним умовам в Україні та світі, та варіантах зростання: диверсифікація, франчайзінг та експорт.

• Обґрунтування фінансової моделі та бюджету зростання

• Інвестиції та оновлення обладнання: розрахунок ROI 

• Канали продажу та масштабування в Україні та світі.

• Готовність бізнесу до експорту

• Фінансова сторона франчайзингу

• Галузеві аспекти фінансування розвитку бізнесу

БЛОК 4. ПЛАН ДІЙ ТА МАЙБУТНЄ

Цей блок зосереджений на тому, що визначає фінансову спроможність та продуктивність бізнесу сьогодні та завтра: компетенції підприємців, фінансові аспекти формування команди та найму, цифрові технології для ММСП, розвиток цифрових навичок, психологічна стійкість, технології, партнерства та стратегія розвитку.

Окремий фокус — на ролі бізнесу у розвитку громад і сталому впливі, а також на формуванні плану дій для змішаного фінансування з різних джерел в Україні та світі.

• Можливості в Україні: огляд джерел фінансування ММСП

• Фінанси та продуктивність: команда, цифрові навички, технології для ММСП

• Управління ризиками

• Нетворкінг та партнерства 

• Підготовка комплексного фінансового плану стійкості для змішаного фінансування

У програмі також буде представлено тему ESG (Environmental, Social, Governance) як сучасний підхід до ведення бізнесу, який впливає на доступ до фінансування так само, як фінансові показники. Фінансові установи, інвестори, державні програми підтримки бізнесу та донорські програми дедалі частіше спрямовують підтримку підприємців, що демонструють відповідальне ставлення до довкілля, людей та управління.

ESG — це не про бізнес будь-якого розміру і різних галузях. Це про прозорість, відповідальність і мінімальні дії, які малий бізнес може впровадити вже зараз, щоб стати привабливішим для фінансових установ і міжнародних програм підтримки бізнесу.

Для підприємців це означає:

1. вищі шанси отримати кредити, гранти та інвестиції

2. лояльність партнерів і клієнтів

3. підвищення вартості бізнесу та його стійкості.

ДЛЯ КОГО ЦЯ ПРОГРАМА?  

Програма створена для підприємців у селах і містах, жінок і чоловіків будь‑якого віку, які ведуть або планують вести власну справу як зареєстрований бізнес.

Основна аудиторія:

• мікро‑ та малий бізнес різних юридичних форм: ФОП, ТОВ, малі фермери та інші

• підприємці, які самостійно ведуть фінанси, не мають фінансової освіти, але хочуть зрозуміти цифри свого бізнесу;

• ті, хто прагне планувати, керувати грошовими потоками та залучати фінансування з різних джерел;

• засновники соціальних підприємств, які працюють в громадах у суспільно важливих напрямах бізнесу .

Для кого це особливо цінно

Для підприємців, яким важливо зберегти бізнес, посилити фінансову стійкість, підготуватися до зростання, приймати фінансові рішення впевнено та професійно.

Програма орієнтована на підприємців, які самостійно ведуть фінанси свого бізнесу, не мають фінансової освіти, але прагнуть зрозуміти цифри, навчитися планувати та цілеспрямовано залучати фінансування з різних джерел.

ЯКІ ПЕРЕВАГИ ПРОГРАМИ? 

• Інклюзивність. Програма інклюзивна: жодних конкурсних відборів, Зміст актуальний для досвідчених підприємців та подається простою мовою, зрозумілою для початківців.  

• Гнучкий формат. Навчання проходитиме повністю онлайн — долучайтеся з будь-якої точки України чи світу. 

• Зручний графік. Трансляції відбуватимуться передбачувано за графіком, тож ви зможете планувати свій час зазалегідь. 

• Прямі ефіри та записи. Дивіться трансляції наживо, щоб ставити питання, або переглядайте їх у записі в зручний час. 

• Різноманіття форматів. Кожен тематичний модуль онлайн — це не лише теорія під час інтерактивної лекції. На вас чекають групові менторські сесії та виступи спеціальних гостей. 

УМОВИ УЧАСТІ:  

Програма є безоплатною, реєстрація онлайн на спеціально створеній вебсторінці. Слідкуйте за анонсом. Для участі необхідно лише зареєструватися у формі на вебсторінці програми.

Старт програми: березень 2026 року.   

Контактна особа для медіа та партнерів програми: Аліна Севастюк, управителька з маркетингу та комунікацій, керівниця програми «Фінансова грамотність підприємців» ТОВ «ВІЖИНФАНД ЮКРЕЙН» (alina_sevastyuk@visionfund.org).