Що таке змішане фінансування бізнесу і як поєднувати гранти, кредити та інвестиції. Пояснюємо фінансову модель, джерела фінансування і помилки підприємців.

Зміст створено в межах програми «Фінансова грамотність підприємців», яка проводиться фінансовою компанією "ВІЖИНФАНД ЮКРЕЙН" виключно з інформаційною метою в рамках ініціативи з підвищення фінансової грамотності ММСП для сприяння фінансовій обізнаності та не є освітньою послугою, фінансовою чи юридичною консультацією або інвестиційною рекомендацією.

Ключові концепції та теорії

Змішане фінансування

Змішане фінансування є основою сталості бізнесу, оскільки передбачає залучення коштів з різних джерел

Змішане фінансування передбачає використання різних інструментів на різних етапах розвитку бізнесу.

Які джерела фінансування доступні для малого та мікробізнесу в Україні?

1. Для сільськогосподарських виробників існує Державний аграрний реєстр, де можна зареєструватися навіть без статусу ФОП. Після реєстрації виробник отримує інформацію про всі доступні програми на національному та регіональному рівнях і може подавати заявки безпосередньо через цей ресурс. Реєстр створено за підтримки Європейського Союзу.

2. Портал "Дія.Бізнес" містить розділ фінансування та програм підтримки, де оголошуються активні програми від різних міжнародних та українських організацій. На порталі можна фільтрувати програми за регіонами України, джерелами фінансування (місцевий, регіональний, державний бюджет), типами допомоги (фінансова, інформаційна) та категоріями отримувачів.

Як отримати фінансування для придбання обладнання, якщо банки відмовляють через малий оборот, а гранти не покривають деякі види діяльності?

Фінансова компанія "ВІЖИНФАНД ЮКРЕЙН" (VisionFund Ukraine) працює з мікробізнесом, який вважається занадто малим для традиційної банківської системи. Основні вимоги – підтверджена діяльність та фінансові результати без збитків за останні 2 роки. Можливе кредитування до 1 500 000 грн без застави строком до 18 місяців.

Порада щодо пошуку ресурсів грантового фінансування

Основна увага має бути на заповненні документів, оскільки це перший крок до отримання гранту. Шаблон, який ми використовуємо, взято з однієї з державних програм. Коли ви набудете досвіду заповнення таких документів, страх перед подачею зникне, і ви зможете впевнено обирати програми на порталі "Дія.Бізнес".

Які гранти краще шукати, якщо бізнес зовсім маленький?

У всіх програмах є певні обмеження. Вони можуть бути прийнятними десь і неприйнятними в інших місцях. Варто звернути увагу на програми для молодих підприємців або жінок-підприємців. Також можна розглянути зміну форми реєстрації бізнесу, якщо це відкриє доступ до більшої кількості програм.

Чи можна повторно подаватися на гранти?

Потрібно перевірити умови конкретної програми щодо повторної участі. Також варто розглянути різні програми – одна може покривати обладнання, інша – створення веб-сайту. Рекомендується відвідувати портал "Дія.Бізнес", де оголошуються всі державні та недержавні програми підтримки.

Фінансовий план та бізнес-модель

Фінансовий план для залучення змішаного фіннсування та бізнес-модель – це два взаємопов'язані, але різні документи.

Фінансовий план для змішаного фінансування включає:

1. Опис проєкту

2. Історію бізнесу

3. Цілі на поточний період

4. Цілі на середньостроковий період

5. Компетенції та навички команди

6. Цільову аудиторію

7. Аналіз ринку та конкуренції

8. Плани продажів

9. План маркетингу

Бізнес-модель Canvas – це окремий інструмент, з яким Ви можете ознайомитись за посиланням: https://visionfund.ua/resources/category/finansova-hramotnist/training-manual-financial-literacy-lean-canvas-finansova-hramotnist

На що звернути увагу при створенні фінансової моделі?

При заповненні фінансової моделі важливо робити припущення на основі логічних розрахунків. Наприклад, при розрахунку конверсії можна порівняти з іноземними аналогами або використати середні показники. Обов'язково потрібно описати логіку розрахунків, щоб не здавалося, що цифри взяті з повітря.

*Робочий зошит програми на спеціальній веб-сторінці, де зберігаються всі лекції, шаблони та завдання: доступний за посиланням: https://visionfund.ua/resources/category/finansova-hramotnist/training-manual-financial-literacy-of-entrepreneurs-workbook-robochy-zoshyt

Програма «Фінансова грамотність підприємців» проводиться виключно з інформаційною метою в рамках ініціативи ТОВ "ВІЖИНФАНД ЮКРЕЙН" з підвищення фінансової грамотності ММСП для сприяння фінансовій обізнаності та не є освітньою послугою, фінансовою чи юридичною консультацією або інвестиційною рекомендацією. Ця програма передбачає публічні вебінари/стріми, інтерактивні лекції, групові менторські сесії, інформаційні кампанії та супровідні матеріали. Реєстрація триває з березня до червня 2026 року включно на веб‑сторінці visionfund.delo.