"Фінансове планування має важливе значення для успіху бізнесу і не може бути делеговане повністю навіть бухгалтерам. Підприємець повинен розуміти фінансові процеси свого бізнесу.", — Оксана Андрущак (AGRORA), аграрій у п'ятому поколінні, агроблогерка та засновниця бренду прикрас AGRORA

Фінансова грамотність — це основа успішного бізнесу.

Підприємець повинен розуміти:

1. Різні джерела фінансування та їх особливості

2. Критерії прийнятності для різних програм

3. Важливість детального бізнес-планування

4. Планування "що якщо"

5. Переваги змішаного фінансування

6. Методи фінансового моделювання та планування

Різні джерела фінансування

Банківські кредити

Банківські кредити — це позики від банків із чіткими правилами: зазвичай потрібно більше документів, фінзвітність, інколи застава і довша перевірка, тому отримати їх складніше, особливо малому бізнесу, але водночас банки вже пропонують окремі програми, адаптовані під МСБ (спрощені продукти, державні ініціативи, партнерські програми), які частково зменшують ці бар’єри і роблять фінансування доступнішим.

Програма "5-7-9"

• Пільгові ставки для підприємств

• Кредити до 50 млн грн

• Термін до 10 років

• 43 банки-учасники

Небанківські фінансові установи

Банки і небанківські фінансові установи відрізняються тим, що банки працюють жорсткіше: вимагають більше документів, заставу, довгу перевірку і часто відмовляють МСБ без “ідеальної” історії, тоді як небанківські фінансові установи дають кредити швидше, з простішими вимогами, часто без застави і краще підлаштовуються під малий бізнес.

VisionFund Ukraine

• Онлайн-кредитування для мікро- та малого бізнесу з діяльністю 2+ роки

• Не вимагає застави

• Повністю онлайн-процес

• Швидке оформлення

Грантові програми

Грантова програма — це конкурс, де держава або організації дають гроші на бізнес чи ідею без повернення, але за умовою: ти маєш подати заявку, виграти відбір, використати кошти тільки на заявлену мету і потім відзвітувати, як саме їх витратив.

• Програми для розвитку цифрових навичок

• Гранти на відновлення бізнесу

• Підтримка будівництва теплиць

• Гранти ветеранам (до 20 тисяч доларів)

• Регіональні програми розвитку бізнесу (до 10 тисяч доларів)

• Спеціальна програма для жінок-підприємниць в агропродовольчій сфері

Де шукати? Платформа Дія.Бізнес

Критерії прийнятності для фінансування

Критерії прийнятності для фінансування — це прості вимоги, яким має відповідати твій бізнес або ідея, щоб отримати гроші: наприклад, скільки часу працюєш, який маєш дохід, чи немає боргів, у якій сфері працюєш і на що саме потрібні кошти.

*критерії можуть змінюватись в залежності від програм та ваших потреб, ми зібрали загальноприйняті.

Важливість детального бізнес-планування

Хороший бізнес-план змушує відповісти на незручні, але критичні питання: звідки прийдуть клієнти, скільки коштує продукт, коли бізнес вийде в плюс, і що робити, якщо щось піде не так. Це спосіб перевірити свою модель ще до того, як ти витратиш гроші. Саме тому банки, інвестори або грантодавці дивляться не лише на “ідею”, а на те, наскільки продуманий план її реалізації.

Для МСБ це особливо важливо, бо ресурси обмежені: одна помилка в розрахунках може створити касовий розрив або зупинити бізнес. Детальне планування дає контроль.

Що дає детальний бізнес-план:

• Фінансову ясність — розуміння витрат, доходів і прибутковості

• Контроль над ризиками — сценарії “що, якщо”

• Швидші рішення — менше хаосу, більше логіки

• Довіру партнерів і фінансування — без плану гроші майже не дають

• Реалістичну оцінку ідеї — чи варто взагалі запускати

Планування “що, якщо”

Планування “що, якщо” — це спосіб перевірити бізнес в кількох варіантах розвитку подій. Ти моделюєш ситуації, коли щось іде не за планом: падають продажі, зростають витрати або клієнти затримують оплату.

Це дозволяє заздалегідь зрозуміти, чи витримає бізнес такі зміни, і не приймати рішення в паніці.

На практиці це виглядає просто: ти береш ключові показники бізнесу: продажі, ціни, витрати, строки оплат і змінюєш їх, щоб побачити результат.

Наприклад: що буде, якщо продажі впадуть на 30%, або якщо оренда виросте, або якщо гроші від клієнтів надходитимуть із затримкою.

Далі ти аналізуєш, чи вистачить коштів, чи не виникне касовий розрив і чи залишиться бізнес прибутковим. Ти бачиш слабкі місця бізнесу, розумієш ризики і маєш готові варіанти дій. Фактично, планування “що, якщо” — це спосіб програти складні сценарії наперед і бути готовим до них, а не реагувати вже тоді, коли проблема стала критичною.

Переваги змішаного фінансування для МСБ

Інструменти фінансового планування

• Шаблони робочих зошитів для фінансового планування

• Інструменти моделювання різних сценаріїв

• Методи адаптації до змін бізнес-середовища

• Техніки створення детальної фінансової моделі

Щоб розібратися в інструментах фінансового планування, радимо переглянути сторінку "Робочий зошит", де зібрана уся інформація із програми "Фінансова грамотність підприємців" за різними темами. На сторінці Ви знайдете: презентації, робочі матеріали, посилання на лекції, шаблони тощо.

Посилання: https://visionfund.ua/resources/category/finansova-hramotnist/training-manual-financial-literacy-of-entrepreneurs-workbook-robochy-zoshyt

*Програма «Фінансова грамотність підприємців» проводиться виключно з інформаційною метою в рамках ініціативи ТОВ "ВІЖИНФАНД ЮКРЕЙН" з підвищення фінансової грамотності ММСП для сприяння фінансовій обізнаності та не є освітньою послугою, фінансовою чи юридичною консультацією або інвестиційною рекомендацією. Ця програма передбачає публічні вебінари/стріми, інтерактивні лекції, групові менторські сесії, інформаційні кампанії та супровідні матеріали.

Реєстрація триває з березня до червня 2026 року включно на веб‑сторінці visionfund.delo.ua