Фінансова інклюзія: простий гід для кожного

Види інклюзії:

Що це таке фінансова інклюзія простими словами?

Уявіть, що фінансова інклюзія – міст, який з'єднує людей з фінансовими послугами. Раніше цей міст був доступний не всім: хтось жив надто далеко від банку, хтось не мав достатньо документів, а хтось просто не знав, як ним користуватися. Отже простими словами, фінансова інклюзія – це коли кожен може отримати доступ до банківських послуг, кредитів, страхування та інших фінансових інструментів, незалежно від того, де він живе, скільки заробляє або який у нього статус.йй

За визначенням Національного банку України, фінансова інклюзія – це створення умов для залучення усіх сегментів населення та бізнесу до користування різноманітними фінансовими послугами, які доступні за інфраструктурою та ціною, офіційно врегульовані та відповідають потребам населення з метою стимулювання економічного зростання країни та зменшення соціальної нерівності у суспільстві.

Чому це важливо у масштабах світу?

У світі, де майже сотні тисяч людей досі не користуються фінансовими послугами, фінансова інклюзія стає ключем до скорочення бідності та зменшення нерівності. Кожна нова людина, яка отримує доступ до банку чи страхового продукту, — це крок до більш стабільного та справедливого суспільства.

Чому це важливо в контексті України?

Як зазначив колишній Голова Національного банку України Яків Смолій: "Фінансова інклюзія примножує можливості українців. Доступ до кредитів сприяє підприємництву, а доступ до страхування створює "подушку безпеки". На макро рівні це спроможність країни протидіяти кризовим явищам. А для кожного українця – можливість бути готовим до швидких змін та непередбачуваних обставин".

Розберемо функцію фіннасовї інклюзії для різних груп населення:

1. Якщо ви підприємець

І у вас є чудова ідея для бізнесу, але немає стартового капіталу. Раніше ви могли б застрягти на цьому етапі. Фінансова інклюзія означає, що ви зможете:

• Отримати мікрокредит без довжелезних довідок

• Відкрити рахунок онлайн за лічені хвилини

• Застрахувати свій бізнес від ризиків

2. Якщо ви працівник

Фінансова інклюзія дає Вам можливість:

• Отримувати зарплату на картку, навіть якщо ви працюєте неофіційно

• Накопичувати кошти з відсотками

• Захистити себе і родину страхуванням

3. Якщо ви пенсіонер

Ви зможете:

• Отримувати пенсію без черг у відділеннях

• Користуватися простими мобільними додатками

• Мати доступ до консультацій без додаткової плати

 Які конкретні можливості це відкриває для розвитку бізнесу?

1. Було: Щоб отримати кредит, потрібно було надати купу документів, мати ідеальну кредитну історію і чекати тижнями.

2. Стало: Мікрофінансові організації, як VisionFund Ukraine, надають кредити онлайн за спрощеною процедурою. Навіть якщо ваш бізнес невеликий, ви можете отримати фінансування для розвитку.

Як це працює в Україні сьогодні?

1. Мобільні банки: Monobank, PrivatBank, Ukrsibbank дозволяють відкрити рахунок за кілька хвилин

2. Онлайн-кредитування: Компанії надають кредити через додатки без походів до офісів

3. Цифрові гаманці: Можна платити телефоном навіть на ринку

Як фінансову інклюзію підтримує VisionFund Ukraine ?

Бачили у наших умовах, що ми кредитуємо без застави, а також що ми фінансова організація, яка використовує Fintech рішення? Так-так, це про фінансову інклюзію.

Які двері це відкриває для Вас, малих та середніх підприємців:

1. Весь процес відбувається онлайн

2. Працюємо з ВПО, жінками-підприємцями 

3. Працюємо з клієнтами з усіх регіонів України

4. Не вимагаємо заставу, у деяких випадках поруку

Як ми допомагаємо з інтеграцією фінансової інклюзії в Україні? 

1. Поширюємо інформацію про фінансову інклюзію

2. Проводимо освітні заходи, такі як “Простою мовою про фінанси”, “Змішане фінансування малого бізнесу: гранти, кредити, гарантії, програми підтримки”

3. Долучаємось до ініціатив аби поділитись міжнародною експертизою з партнерами та колегами та клієнтами

Чому VisionFund Ukraine обрали фінансову інклюзію?

VisionFund Ukraine не випадково зосередилися на фінансовій інклюзії. Ми розуміємо просту істину: українська економіка потребує малого та середнього бізнесу, а традиційні банки часто не готові працювати з цим сегментом.

"Мета змішаного фінансування - доступом до капіталу досягнути фінансову інклюзію. Для нас це означає надання фінансових послуг, доступних і прийнятних за ціною для всіх верств суспільства.", – говорить CEO VisionFund Ukraine, Уеслі Джордан.

Висновки: Фінансова інклюзія — це не просто про доступ до банків чи кредитів. Це про можливість кожної людини й кожного бізнесу діяти впевнено, розвиватися та бути захищеними навіть у складних умовах.