Багато підприємців та підприємиць запитують, де краще отримати фінансування. З відомих та доступних варіантів постають: гранти, кредити, програми підтримки, а також гарантії. Найчастіше власники бізнесів націлені саме на гранти. Та чи цього достатньо?

Сприраючись на досвід та практичні поради спікерів, які виступили на вебінарі від VisionFund Ukraine та Women in Tech “Жінки в бізнесі: саморозвиток та змішане фінансування для малого бізнесу з різних джерел” – ні. У сучасних реаліях треба швидко адаптуватися до змін, боротися з обмеженим доступом до фінансування МСБ, а також не забувати про постійну зміну ринку. 

Рішення одне – для якісного зростання необхідне змішане фінансування! 

Гранти: практичні рекомендації

Гранти — це інструмент не лише для тих, хто має нагальну потребу у фінансуванні, а передусім для підприємців, які добре підготовлені. Успішними стають ті, хто має чітку ідею, вміння оформити заявку та здатність реалізувати проєкт. Саме підготовленість визначає, хто отримає фінансування.

Важливо також пам’ятати, що гранти можна поєднувати. Один бізнес може отримати кілька грантів з різних джерел, якщо має достатньо ідей і ресурсів для їхньої реалізації. Більше того, грантові кошти можна комбінувати з іншими фінансовими інструментами — кредитами, фондами чи програмами підтримки. Це створює додаткові можливості для розвитку та масштабування.

Ключова умова успішної участі у грантових програмах — легальне та грамотне ведення бізнесу. Саме недотримання елементарних правил бухгалтерії та звітності найчастіше призводить до відмови у відборі.

Зараз є понад 100 актуальних програм, і в місяць з’являється ще багато нових діючих. Потрібно бути уважними, ось приблизний перелік, на що вам варто звернути увагу при подачі на грантову програму: 

• Перевірка відповідності критеріям: Перше, що треба зробити — переконатися, що ваше рішення підпадає під критерії програми.

• Короткий та зрозумілий опис рішення: Опишіть ваш бізнес і рішення дуже стисло та зрозуміло. Перед подачею дайте прочитати комусь, хто не знає ваш бізнес, щоб перевірити, чи все зрозуміло.

• Мотивація та ціль участі: Чітко пояснюйте, навіщо ви йдете в програму і що вам потрібно. Організатори звертають на це особливу увагу.

• Реалістична оцінка фінансування: Якщо програма не надає грант, не варто писати запити на фінансування. Дивіться, що реально пропонує програма.

• Уважність до часу: Оцінюйте можливість проходження програми у вашому графіку та скільки часу реально можете приділити.

• Використання штучного інтелекту: Можна користуватися AI для порад і підказок, але не для написання готового тексту заявки.

Державні ресурси та програми куди податись: 

• ДАР - ДЕРЖАВНИЙ АГРАРНИЙ РЕЄСТР Автоматизована електронна система, створена МінАПК з метою ефективного та прозорого залучення та розподілу усіх видів підтримки для українських аграріїв.

• МІНІСТЕРСТВО АГРАРНОЇ ПОЛІТИКИ ТА ПРОДОВОЛЬСТВА УКРАЇНИ – державна підтримка, державні гранти.

• ЄРОБОТА – гранти на власну справу, на сад, на теплицю, на переробне підприємство та інше.

• УКРАЇНСЬКИЙ СОЦІАЛЬНИЙ ВЕНЧУРНИЙ ФОНД – державний фонд, де можна побачити конкурси актуальних заявок на отримання грантової підтримки для соціальних підприємств і імпакт-бізнесів.

• УКРАЇНСЬКИЙ КУЛЬТУРНИЙ ФОНД – приймає заявки як від фізичних, так і від юридичних осіб підприємців на певні блоки, програми.

Банківське кредитування:

Банківські кредити залишаються найбільш розповсюдженим інструментом фінансування, проте мають свої бар’єри: складні процедури, необхідність застави, жорсткі вимоги до фінансової історії часті відмови малому та середньому бізнесу.

Проте банки поступово адаптують свої програми для МСП, пропонуючи більш гнучкі умови та нові продукти. Але навіть у кращому випадку, це інструмент для тих, хто має стабільну історію та ресурс для тривалої бюрократичної процедури.

Небанківське кредитування:

Саме небанківські фінансові установи (як VisionFund Ukraine) нині стають важливим партнером для малого бізнесу.

Однією з головних переваг є доступність: кредити надаються фізичним особам-підприємцям та малому бізнесу без надмірної бюрократії. Також програми вирізняються гнучкістю – фінансування можна отримати навіть без застави, у деяких випадках достатньо поруки. Швидкість ухвалення рішень, яка займає лише кілька днів, критично важлива для підприємців в умовах швидких змін на ринку. А також усі рішення та процедури – усе частіше стають онлайн.

VisionFund Ukraine – фінансова компанія з іноземним капіталом, яка спеціалізується на кредитуванні малого бізнесу. Кредити надаються на суму до 1,5 млн грн і охоплюють різні галузі: виробництво, сільське господарство, торгівлю та послуги. У деяких випадках фінансування доступне без застави, достатньо поруки. Рішення про видачу кредиту приймається за кілька днів.Вартість кредиту складає 24% річних на залишок та одноразову комісію 2% за видачу.

Гарантії та державні програми

Гарантії є важливим фінансовим інструментом, який допомагає не тільки розподілити ризики між позичальником і тим, хто надає кошти, а й демонструє стабільність компанії та її репутацію. Вони показують надійність бізнесу для партнерів та фінансових установ, підтверджуючи, що компанія здатна виконувати свої зобов’язання.

Варто пам’ятати, що гарантійні інструменти не доступні всім. Профіль компанії, яка може отримати гарантію, зазвичай більш вузький, ніж для класичних інструментів розвитку. Це означає, що до таких механізмів підходять лише підприємства з певним рівнем стабільності, фінансовою історією та потенціалом для зменшення ризиків.

Гарантія слугує не лише як захист для фінансової установи, а й як підтвердження репутації бізнесу. Вона допомагає підвищити довіру з боку партнерів, постачальників та клієнтів і може стати важливим елементом стратегії розвитку компанії.

Крім того, існують державні та міжнародні програми для МСП, що пропонують пільгове кредитування, гранти чи податкові стимули.

Міжнародні програми та фонди:

• USAID «КОНКУРЕНТОСПРОМОЖНА ЕКОНОМІКА УКРАЇНИ» Підтримує стартапи і малі та середні підприємства (МСП)

• EU4BUSINESS Допомагають малим та середнім підприємствам ефективніше реалізовувати свій потенціал і стимулювати економічне зростання.

• VISEGRAD FUND – можна подавати заявки на різні напрямки. Немає обмежень щодо суми гранту.

• HOUSE OF EUROPE – для бізнесів які працюють в культурних та креативних індустріях.

• FUNDING, TENDERS – Європейської комісії, де ви можете продивитися усі відкриті грантові можливості на сьогодні у різних країнах. 

Детальніше про змішане фінансування можна дізнатися із запису трансляції вебінару від VisionFund Ukraine та Women in Tech “Жінки в бізнесі: саморозвиток та змішане фінансування для малого бізнесу з різних джерел” на YouTube : https://www.youtube.com/live/P-jWKN3d_Hs?si=fY_NYEDn0PknSMlj 

Zmishane finansuvannya malogo biznesu.pdfЗавантажте файл щоб дізнатись деталі